Crédit immobilier : faut-il acheter avant une nouvelle hausse des taux ?
Après plusieurs mois d’accalmie, les taux des crédits immobiliers repartent à la hausse.
En cette rentrée, le taux moyen sur 20 ans se situe autour de 3,50 %. Plusieurs professionnels anticipent désormais une nouvelle progression d’ici à la fin de l’année, avec des taux qui pourraient atteindre3,5 à 3,7 %, voire se rapprocher progressivement du seuil symbolique des 4 %.
Faut-il s’inquiéter ? Non.
Mais faut-il continuer d’attendre en espérant des conditions plus favorables ? Pas nécessairement.
Les prochains mois pourraient représenter une véritablefenêtre d’opportunité pour concrétiser un projet immobilier avant une éventuelle dégradation des conditions de financement.
Attendre peut réduire votre capacité d’achat
Lorsqu’un taux augmente, même légèrement, les conséquences sont immédiates :
- la mensualité augmente ;
- le coût total du crédit progresse ;
- la capacité d’emprunt diminue ;
- certains biens deviennent financièrement inaccessibles ;
- un dossier proche de la limite d’endettement peut ne plus être accepté.
Prenons un exemple purement indicatif.
Pour un emprunt de200 000 € sur 20 ans, hors assurance :
- à 3,50 %, la mensualité est d’environ 1 160 € ;
- à 4 %, elle approche 1 212 €.
Cela représente environ 52 € supplémentaires chaque mois et plus de12 000 € d’intérêts supplémentaires sur toute la durée du prêt.
Pour un ménage dont le budget est déjà proche de sa limite, cette différence peut suffire à réduire le montant finançable ou à remettre en question l’acquisition envisagée.
Le marché immobilier n’est pas bloqué
Il ne faut pas céder aux discours catastrophistes.
Les banques continuent de financer les projets solides et les intentions d’achat restent bien présentes. Selon les professionnels interrogés par BFM Business, certaines plateformes enregistrent même une forte progression des simulations de crédit.
Mais les conditions pourraient devenir progressivement moins favorables.
Les banques ont jusqu’à présent limité l’augmentation de leurs barèmes afin de continuer à attirer de nouveaux clients. Face à la remontée du coût de financement de l’État, aux incertitudes économiques et à l’évolution de l’inflation, elles pourraient désormais disposer de moins de marge pour maintenir leurs taux.
Le marché reste donc ouvert, mais il devient plus exigeant.
Acheter maintenant ne signifie pas acheter précipitamment
Il ne s’agit surtout pas d’acheter n’importe quel bien, à n’importe quel prix, simplement parce que les taux pourraient remonter.
Acheter maintenant, c’est avant tout :
- connaître précisément sa capacité d’emprunt ;
- faire valider son financement avant de visiter ;
- sélectionner un bien cohérent avec ses besoins ;
- étudier les travaux et la performance énergétique ;
- négocier à partir d’éléments concrets ;
- sécuriser chaque étape de l’acquisition.
Le bon moment pour acheter n’est pas nécessairement celui où toutes les conditions semblent parfaites. Ce moment existe rarement.
C’est celui où votre situation personnelle est stable, où votre financement est maîtrisé et où vous trouvez un bien adapté à vos besoins, proposé au juste prix.
Si les taux diminuaient dans les années à venir, il pourrait rester possible, selon votre situation et les conditions proposées par les banques, de renégocier votre prêt ou de faire racheter votre crédit.
En revanche, on ne peut ni renégocier un bien que l’on n’a pas acheté, ni récupérer une occasion définitivement passée.
Vendeurs : vous êtes également concernés
La remontée des taux n’est pas uniquement une question d’acquéreurs.
Elle concerne directement les propriétaires qui envisagent de vendre.
Si les taux continuent d’augmenter, une partie des acheteurs pourrait perdre plusieurs milliers d’euros de capacité d’emprunt. Certains devront revoir leur budget, négocier davantage ou reporter temporairement leur projet.
Pour un vendeur, attendre peut donc signifier :
- rencontrer moins d’acquéreurs finançables ;
- subir des négociations plus importantes ;
- voir les délais de vente s’allonger ;
- devoir finalement ajuster son prix.
Cela ne signifie pas qu’il faut brader son bien.
Cela signifie qu’il faut le positionner correctement, le mettre en valeur et présenter aux acquéreurs un dossier complet et rassurant.
Un bien proposé au juste prix, accompagné d’une stratégie de commercialisation efficace, peut toujours se vendre dans de très bonnes conditions.
Vous devez vendre avant de racheter ?
C’est précisément dans ce type de situation que l’accompagnement prend toute son importance.
Une vente suivie d’un achat doit être envisagée comme une seule et même opération :
- estimation réaliste du bien actuel ;
- calcul du montant net vendeur ;
- étude du budget disponible pour la nouvelle acquisition ;
- vérification du financement ;
- coordination des compromis et des actes définitifs ;
- anticipation des délais et des éventuelles conditions suspensives.
L’objectif n’est pas simplement de vendre le plus cher possible ou d’acheter le moins cher possible.
L’objectif est de réussir l’ensemble du projet dans les meilleures conditions, sans mettre votre équilibre financier en danger.
Des simulations gratuites pour sécuriser votre financement
Je travaille en étroite collaboration avec des courtiers spécialisés dans le financement immobilier.
À titre gratuit et sans engagement, nous pouvons réaliser les premières simulations nécessaires afin d’étudier :
- votre capacité d’emprunt ;
- le montant de votre apport ;
- vos mensualités prévisionnelles ;
- le coût estimatif du financement ;
- la faisabilité globale de votre projet ;
- les solutions adaptées à votre situation personnelle.
Cette étude permet de savoir où vous allez avant de commencer réellement vos recherches ou de vous engager sur un bien.
Vous gagnez du temps, vous connaissez précisément votre budget et vous présentez aux vendeurs un projet financièrement préparé et rassurant.
Un accompagnement également pour vos rénovations énergétiques
L’accompagnement ne s’arrête pas à la recherche du bien ou à la signature chez le notaire.
Je travaille également avec des professionnels spécialisés dans la rénovation énergétique.
Un diagnostic complet peut être réalisé afin d’identifier :
- les travaux prioritaires ;
- les améliorations énergétiques possibles ;
- le budget nécessaire ;
- les dispositifs d’aide potentiellement accessibles ;
- les solutions les mieux adaptées au logement et à votre projet.
Vous bénéficiez ainsi d’un accompagnement personnalisé pour mieux anticiper les travaux, améliorer le confort du bien et maîtriser votre budget global.
La vraie question n’est plus : « Est-ce le moment parfait ? »
La véritable question est désormais :
« Combien pourrait me coûter le fait d’attendre ? »
Personne ne peut affirmer avec certitude que les taux atteindront prochainement 4 %. Mais lorsque plusieurs indicateurs montrent une tendance à la hausse, mieux vaut faire ses calculs aujourd’hui plutôt que de découvrir, dans quelques mois, que sa capacité d’achat a diminué.
Financement, estimation, mise en vente, recherche du bien, négociation, sécurisation du dossier, coordination avec les différents professionnels et rénovation énergétique : je reste présent à chaque étape.
Me choisir, c’est la garantie de bénéficier d’un accompagnement personnalisé de A à Z, avec un interlocuteur expérimenté, disponible, transparent et engagé à vos côtés.
Vous envisagez de vendre, d’acheter ou de réaliser les deux opérations simultanément dans l’Oise, à Senlis et dans les communes environnantes ?
N’attendez pas que votre projet devienne plus difficile pour commencer à l’étudier.
Une première analyse ne vous engage à rien, mais elle peut vous permettre de prendre aujourd’hui les bonnes décisions pour demain.
Jean-Pierre Muscedere
Conseiller immobilier indépendant Optimhome
📞06 65 62 40 29
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Un projet immobilier : un réflexe, on appelle JP !
Source
BFM Business – Emma Rodot, article publié le 2 septembre 2026 :
« Les taux des crédits remontent et s’approchent du seuil des 4 % : les prochains mois pourraient bien être la dernière fenêtre de tir pour décrocher un prêt immobilier avant un risque de blocage. »
